пн-вс 9:00 - 21:00
Написать в Telegram
пн-вс 9:00 - 21:00
Написать в Telegram
Автор статьи
Опубликовано
Просмотров
Время прочтения
Арбитражный управляющий
Алена Теплова
22.12.2025
112
15 минут
Плюсы и минусы банкротства физических лиц: что нужно знать перед решением
От автора:
Меня зовут Алена Теплова. Я — арбитражный управляющий с десятилетним стажем, и за это время помогла более чем 1000 человек из 64 регионов России выйти из долговой ямы. Каждый случай уникален, но все они объединены одной болью: ощущением, что выхода нет.
Если вы сейчас читаете эту статью в 2 часа ночи, в третий раз просматривая уведомления от приставов, или сидите в машине, боясь зайти домой из-за звонков коллекторов — знайте: вы не преступник. Вы человек, оказавшийся в непростой ситуации. А банкротство — не приговор, а законный инструмент, который позволяет остановить этот кошмар и начать с чистого листа.
Этот гайд написан не для «всех вообще», а именно для вас — для тех, кто действительно задумывается: «А стоит ли мне подавать на банкротство? Что я потеряю? А что получу?» Здесь — честный разбор плюсов и минусов процедуры в 2025 году, без прикрас, без страшилок и без ложных обещаний. Только то, что работает на практике, подтверждённое сотнями судебных дел и личным опытом.
Смотрите также мое видео, где за 14 минут я честно разбираю 6 причин за и против банкротства:
Меня зовут Алена Теплова. Я — арбитражный управляющий с десятилетним стажем, и за это время помогла более чем 1000 человек из 64 регионов России выйти из долговой ямы. Каждый случай уникален, но все они объединены одной болью: ощущением, что выхода нет.
Если вы сейчас читаете эту статью в 2 часа ночи, в третий раз просматривая уведомления от приставов, или сидите в машине, боясь зайти домой из-за звонков коллекторов — знайте: вы не преступник. Вы человек, оказавшийся в непростой ситуации. А банкротство — не приговор, а законный инструмент, который позволяет остановить этот кошмар и начать с чистого листа.
Этот гайд написан не для «всех вообще», а именно для вас — для тех, кто действительно задумывается: «А стоит ли мне подавать на банкротство? Что я потеряю? А что получу?» Здесь — честный разбор плюсов и минусов процедуры в 2025 году, без прикрас, без страшилок и без ложных обещаний. Только то, что работает на практике, подтверждённое сотнями судебных дел и личным опытом.
Смотрите также мое видео, где за 14 минут я честно разбираю 6 причин за и против банкротства:
Содержание статьи
Что такое банкротство физических лиц: простое объяснение
Банкротство физического лица — это не бегство от обязательств. Это законная процедура, предусмотренная Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», которая позволяет гражданину признать себя неспособным платить по долгам и получить возможность начать финансовую жизнь заново.
Многие до сих пор думают, что банкрот — это «человек с испорченной репутацией», или что его имя попадает в «чёрный список». Это миф. Реальность другая: банкротство — это правовая защита, которую государство предоставляет тем, кто искренне пытался расплатиться, но не смог из-за обстоятельств..
Многие до сих пор думают, что банкрот — это «человек с испорченной репутацией», или что его имя попадает в «чёрный список». Это миф. Реальность другая: банкротство — это правовая защита, которую государство предоставляет тем, кто искренне пытался расплатиться, но не смог из-за обстоятельств..
Когда можно объявить себя банкротом?
В 2025 году основания для подачи заявления остаются прежними:
- Сумма долга от 50 000 рублей (по всем обязательствам в совокупности).
- Срок просрочки — более 3 месяцев.
- Человек не может платить по долгам и не имеет имущества или дохода, достаточного для погашения задолженности.
! Важно: даже если долг меньше 50 000 рублей, но уже открыто исполнительное производство, и приставы вычитают из зарплаты или пенсии — всё равно можно инициировать процедуру. Особенно если ситуация усугубляется ростом штрафов и пеней.
Два пути: судебное и внесудебное банкротство
С 2020 года в России действует внесудебное банкротство через МФЦ. Это упрощённая процедура, но она подходит не всем.
В 2025 году внесудебное банкротство подходит только тем, у кого нет имущества и дохода, и долг не превышает полмиллиона рублей. Если есть машина, вклады, недвижимость (даже не единственная), или долг больше — нужен арбитражный суд.
Не спешите подавать в МФЦ, если у вас есть хоть малейшая надежда на сохранение жилья или списание больших долгов. Внесудебка — это “тихая гавань” для тех, кто уже всё потерял. Но если вы хотите реально списать 1–2 миллиона и остаться с квартирой — идите в суд. Иначе через полгода вы снова окажетесь в долговой яме».
Судебное банкротство даёт больше прав, но требует участия управляющего. Внесудебное — быстрее, но менее защищено.
Плюсы банкротства: на что вы сможете рассчитывать
Банкротство — это не только про «потери». Это, прежде всего, про освобождение. И оно даёт реальные преимущества, которые меняют жизнь.
1. Списание долгов — главный плюс
По итогам процедуры банкротства все долги по кредитам, займам, коммунальным платежам, налогам и даже некоторым штрафам списываются полностью. Это не «отсрочка», а полное освобождение.
По итогам процедуры банкротства все долги по кредитам, займам, коммунальным платежам, налогам и даже некоторым штрафам списываются полностью. Это не «отсрочка», а полное освобождение.
Что списывается:
Что НЕ списывается:
-
- Банковские кредиты (включая ипотеку, если она не обеспечена залогом в виде единственного жилья)
- Микрозаймы (МФО)
- Долги по ЖКХ
- Налоговые задолженности
- Долги по расчётным счетам ИП
- Кредитные карты
-
- Алименты
- Возмещение вреда здоровью или жизни
- Штрафы за административные и уголовные правонарушения
- Заработная плата, невыплаченная сотрудникам (если вы были ИП)
Пример из практики:
Иван из Екатеринбурга накопил долгов на 820 000 рублей — три кредита, два займа в МФО и долг за ЖКХ. После увольнения он два года пытался платить, но платёж только рос из-за пеней. Через 8 месяцев судебного банкротства суд признал его несостоятельным и полностью списал задолженность. Иван сохранил свою однокомнатную квартиру (единственное жильё) и сейчас работает в новой сфере — без звонков, без страха, без долгов.
Иван из Екатеринбурга накопил долгов на 820 000 рублей — три кредита, два займа в МФО и долг за ЖКХ. После увольнения он два года пытался платить, но платёж только рос из-за пеней. Через 8 месяцев судебного банкротства суд признал его несостоятельным и полностью списал задолженность. Иван сохранил свою однокомнатную квартиру (единственное жильё) и сейчас работает в новой сфере — без звонков, без страха, без долгов.
2. Остановка звонков коллекторов и приставов
С момента подачи заявления в суд (или подачи заявки в МФЦ) вводится мораторий — автоматическая приостановка всех требований кредиторов.
Это значит:
С момента подачи заявления в суд (или подачи заявки в МФЦ) вводится мораторий — автоматическая приостановка всех требований кредиторов.
Это значит:
- Коллекторы не могут звонить, писать, угрожать.
- Приставы прекращают списания с зарплаты и пенсии.
- Аресты на счета и имущество снимаются.
- Все судебные разбирательства по долгам приостанавливаются.
Этот эффект наступает буквально через 1–3 дня после подачи заявления. Для многих это первое дыхание за годы.
«Один мой клиент сказал: “Алена, я впервые за три года спал без снотворного”. Это и есть главный плюс — не деньги, а спокойствие».
3. Заморозка штрафов и пеней
Долг растёт нелинейно. При 20% годовых через год долг увеличится на 20%, но при наличии штрафов и пеней — на 40–70%.
С момента открытия процедуры банкротства начисление процентов, пеней и штрафов прекращается. Долг фиксируется на дату подачи заявления. Это может сэкономить сотни тысяч рублей.
Долг растёт нелинейно. При 20% годовых через год долг увеличится на 20%, но при наличии штрафов и пеней — на 40–70%.
С момента открытия процедуры банкротства начисление процентов, пеней и штрафов прекращается. Долг фиксируется на дату подачи заявления. Это может сэкономить сотни тысяч рублей.
4. Защита единственного жилья
Это самый частый страх: «Отберут ли квартиру?»
Нет. Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, единственное жилое помещение, пригодное для постоянного проживания, не входит в конкурсную массу и не подлежит реализации.
Даже если это ипотечная квартира — при определённых условиях можно сохранить её. Например, если вы докажете, что это ваше единственное жильё, а банк не успел инициировать процедуру обращения взыскания до подачи заявления на банкротство.
Это самый частый страх: «Отберут ли квартиру?»
Нет. Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, единственное жилое помещение, пригодное для постоянного проживания, не входит в конкурсную массу и не подлежит реализации.
Даже если это ипотечная квартира — при определённых условиях можно сохранить её. Например, если вы докажете, что это ваше единственное жильё, а банк не успел инициировать процедуру обращения взыскания до подачи заявления на банкротство.
«Не продавайте квартиру “заранее”, чтобы “спрятать” имущество. Это оспаривается как фиктивная сделка, и вы не только не спасёте жильё, но и рискуете быть привлечённым к ответственности. Лучше сохраняйте документы и доказывайте, что это ваш дом».
Единственное жильё защищено законом — даже при ипотеке.
5. Новый шанс: начать с чистого листа
Психологический эффект банкротства часто недооценивают. Это не просто юридическая процедура — это возврат контроля над жизнью.
Психологический эффект банкротства часто недооценивают. Это не просто юридическая процедура — это возврат контроля над жизнью.
- Вы больше не чувствуете себя “жертвой системы”.
- У вас появляется возможность снова строить карьеру, открывать ИП, брать кредиты (через 5 лет — без ограничений).
- Вы перестаёте прятаться от звонков и писем.
Банкротство — это не конец. Это перезагрузка.
Минусы банкротства: честное предупреждение
Несмотря на все плюсы, процедура имеет реальные ограничения. Их нельзя игнорировать — только честный взгляд даёт право на осознанный выбор.
1. Длительность процедуры
Судебное банкротство занимает от 6 до 12 месяцев, а иногда — до 18 месяцев. Это не «однодневная» процедура.
В течение этого времени:
Судебное банкротство занимает от 6 до 12 месяцев, а иногда — до 18 месяцев. Это не «однодневная» процедура.
В течение этого времени:
- Вы не можете распоряжаться имуществом без согласия управляющего.
- Все доходы (кроме прожиточного минимума) идут в конкурсную массу.
- Придётся участвовать в заседаниях (лично или онлайн).
Это требует терпения. Но сравним: 6 месяцев стресса vs 10 лет жизни в долгах?
2. Финансовые расходы на саму процедуру
Банкротство — не бесплатное удовольствие. В 2025 году обязательные расходы:
Банкротство — не бесплатное удовольствие. В 2025 году обязательные расходы:
Но: если долг составляет 500 000+ рублей, а ежемесячные вычеты — 50% зарплаты, то процедура окупается за 3–4 месяца.
Записаться на консультацию
На сайте teplova-bfl.ru вы можете получить бесплатную консультацию по своей ситуации. Мы также предлагаем рассрочку на юридическое сопровождение — чтобы вы могли начать процедуру без откладывания «на потом».
3. Продажа имущества (кроме одного дома)
Банкротство — не бесплатное удовольствие. В 2025 году обязательные расходы:
Банкротство — не бесплатное удовольствие. В 2025 году обязательные расходы:
Всё, что не является необходимым для жизни, может быть продано:
Что НЕ продадут:
-
- Автомобили
- Дачи, гаражи, вторые квартиры
- Банковские вклады
- Драгоценности, техника, мебель (если её стоимость существенна)
-
- Единственное жильё
- Личные вещи (одежда, обувь)
- Предметы быта (холодильник, стиралка)
- Инструменты для работы (если вы частный мастер, ИП и т.д.)
- Пособия, пенсии, алименты
Пример:
Марина из Казани имела долг 1,1 млн рублей. У неё была «Гранта» и дача. Обе были проданы, и вырученные 500 000 рублей пошли на погашение части долгов. Но квартира осталась ей — она её не потеряла, хотя и лишилась машины и дачи.
Марина из Казани имела долг 1,1 млн рублей. У неё была «Гранта» и дача. Обе были проданы, и вырученные 500 000 рублей пошли на погашение части долгов. Но квартира осталась ей — она её не потеряла, хотя и лишилась машины и дачи.
4. Проблемы с получением новых кредитов
После завершения процедуры банкротства в течение 5 лет вы обязаны сообщать новым кредиторам о своём статусе при подаче заявки на займ.
Это не значит, что вам откажут. Но:
После завершения процедуры банкротства в течение 5 лет вы обязаны сообщать новым кредиторам о своём статусе при подаче заявки на займ.
Это не значит, что вам откажут. Но:
- Кредитная история будет содержать запись о банкротстве.
- Банки могут запросить дополнительные гарантии.
- Процентные ставки могут быть выше.
Однако уже через 1–2 года после окончания процедуры можно восстановить кредитную историю, оформляя небольшие займы и вовремя их погашая.
Записаться на консультацию
Мы помогаем клиентам восстанавливать финансовую репутацию после банкротства.
5. Ограничения на должности и работу
На 3 года после признания банкротом вы не можете:
На 3 года после признания банкротом вы не можете:
- Занимать руководящие должности в кредитных организациях
- Быть директором ООО
- Работать в органах управления фондов, страховых компаниях
- Стать учредителем банка или МФО
- Возглавлять инвестиционные фонды
- Работать наёмным сотрудником в любой компании
- Открывать ИП (с ограничениями по видам деятельности)
- Работать врачом, учителем, дизайнером, программистом и т.д.
Миф: «После банкротства нельзя работать».
Реальность: Вы не теряете профессию, только определённые права на управление финансами других.
Реальность: Вы не теряете профессию, только определённые права на управление финансами других.
6. Ограничение на выезд за границу (временно)
Суд может наложить временное ограничение на выезд за границу — обычно на время процедуры (6–12 месяцев). Это делается, чтобы предотвратить уклонение от обязательств.
Но на практике:
Суд может наложить временное ограничение на выезд за границу — обычно на время процедуры (6–12 месяцев). Это делается, чтобы предотвратить уклонение от обязательств.
Но на практике:
- Такое решение принимается не всегда
- Его можно оспорить, если есть уважительная причина (лечение, уход за родственником)
- После окончания процедуры запрет снимается
7. Контроль финансов со стороны управляющего
Во время процедуры все доходы (зарплата, пособия, продажа имущества) поступают на специальный счёт управляющего. Вам ежемесячно выделяется сумма, не ниже прожиточного минимума (в 2025 году — около 17 000 рублей, в зависимости от региона).
Это означает:
Во время процедуры все доходы (зарплата, пособия, продажа имущества) поступают на специальный счёт управляющего. Вам ежемесячно выделяется сумма, не ниже прожиточного минимума (в 2025 году — около 17 000 рублей, в зависимости от региона).
Это означает:
- Вы не можете тратить деньги по своему усмотрению
- Все покупки сверх минимума согласовываются
- Личный бюджет — временно под надзором
Для кого-то это минус, для кого-то — дисциплина, которая не даёт снова уйти в долги.
Записаться на консультацию
Мы помогаем клиентам подготовиться к этому этапу заранее: составляем бюджет, объясняем, как вести себя с управляющим и как минимизировать стресс.
Чек-лист: как подготовиться к банкротству
Подготовка — это половина успеха. Многие ошибки совершаются до подачи заявления: люди переписывают имущество на родственников, снимают деньги со счетов, скрывают доходы. Это только усугубляет ситуацию.
Заполни форму и получи свой бесплатный чек-лист!
Получи бесплатный чек-лист
Как подготовиться к банкротству
Заполнить форму
Важно: Чек-лист не обязывает вас к процедуре — это просто инструмент, чтобы разобраться в ситуации и прийти на консультацию подготовленным.
Когда банкротство реально поможет (сценарии)
Сценарий 1: Кредиты от нескольких банков + МФО
Вы брали займы в 3 банках и 5 МФО, чтобы «закрыть одни долги другими». Сейчас общая задолженность — 1,5 млн рублей, а доход — 40 000.
→ Банкротство списывает всё, кроме алиментов. Выход — реальный.
Вы брали займы в 3 банках и 5 МФО, чтобы «закрыть одни долги другими». Сейчас общая задолженность — 1,5 млн рублей, а доход — 40 000.
→ Банкротство списывает всё, кроме алиментов. Выход — реальный.
Сценарий 2: Долги по ЖКХ и налогам
После болезни вы не платили за квартиру 2 года. Долг — 300 000, плюс налоги — 50 000. Приставы арестовали счёт.
→ Банкротство снимает аресты и списывает задолженность. Жильё остаётся.
После болезни вы не платили за квартиру 2 года. Долг — 300 000, плюс налоги — 50 000. Приставы арестовали счёт.
→ Банкротство снимает аресты и списывает задолженность. Жильё остаётся.
Сценарий 3: Долги после потери работы
Вы были ИП, бизнес закрылся, остались долги перед поставщиками и налоговой — 800 000 рублей.
→ Банкротство закрывает ИП и списывает долги одновременно.
Вы были ИП, бизнес закрылся, остались долги перед поставщиками и налоговой — 800 000 рублей.
→ Банкротство закрывает ИП и списывает долги одновременно.
Сценарий 4: Долги с ипотекой
Ипотека — 3 млн, зарплата упала, а квартира — единственное жильё.
→ Можно сохранить квартиру, если доказать, что она — ваш дом. Банк теряет право на взыскание после введения моратория.
Ипотека — 3 млн, зарплата упала, а квартира — единственное жильё.
→ Можно сохранить квартиру, если доказать, что она — ваш дом. Банк теряет право на взыскание после введения моратория.
Когда банкротство НЕ поможет
- Если долги — только алименты. Их нельзя списать.
- Если вы стабильно зарабатываете и можете договариваться. Тогда лучше реструктуризация или мировое соглашение.
- Если вам срочно нужен кредит. После банкротства — сразу получить его не получится.
В таких случаях мы рекомендуем альтернативы: например, реструктуризацию через суд или переговоры с кредиторами.
Пошаговая инструкция: что делать первым делом
Оцените свою ситуацию.
Выберите путь: суд (если долг > 500 000 или есть имущество) или МФЦ (если долг < 500 000 и нет имущества).
Соберите документы — лучше с юристом.
Обратитесь к арбитражному управляющему или подайте заявление самостоятельно.
Ждите решения суда — и готовьтесь к новой жизни.
Записаться на консультацию
Вы можете оставить заявку на бесплатную консультацию. Мы оценим вашу ситуацию и скажем честно: подходит ли вам банкротство — или есть лучший путь.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос:
Это не преступление, да?
Ответ:
Нет. Банкротство — законная процедура. Преступлением считается только сокрытие имущества или преднамеренное банкротство с целью обмана кредиторов. Мы работаем строго в рамках закона.
Вопрос:
Какое имущество точно не отнимут?
Ответ:
Единственное жильё, личные вещи, предметы быта, инструменты для работы, пенсии и пособия.
Вопрос:
Сколько стоит процедура в 2025 году?
Ответ:
От 30 000 рублей при полном сопровождении. Точную сумму можно рассчитать индивидуально.
Вопрос:
Что будет с моей пенсией?
Ответ:
Пенсия не арестовывается. Вам оставляют прожиточный минимум, а остальное — в конкурсную массу. После завершения процедуры — вся пенсия ваша.
Заключение: Почему юрист — ваш помощник
Банкротство физических лиц — это не “последнее средство”. Это стратегический выбор для тех, кто хочет остановить долговую спираль и вернуть контроль над своей жизнью.
Но без юриста легко ошибиться: подать не туда, не собрать документы, упустить сроки. А одна ошибка может стоить списания долгов.
Я, как арбитражный управляющий, вижу сотни историй. И самая частая — «Я думал, справлюсь сам. Потерял год и 200 000 рублей».
Не решайте в одиночку.
Если вы узнали себя в этой статье — сделайте первый шаг: запишитесь на консультацию, узнайте, подходит ли вам банкротство.
Потому что закон — на вашей стороне. И выход есть. Всегда.
Но без юриста легко ошибиться: подать не туда, не собрать документы, упустить сроки. А одна ошибка может стоить списания долгов.
Я, как арбитражный управляющий, вижу сотни историй. И самая частая — «Я думал, справлюсь сам. Потерял год и 200 000 рублей».
Не решайте в одиночку.
Если вы узнали себя в этой статье — сделайте первый шаг: запишитесь на консультацию, узнайте, подходит ли вам банкротство.
Потому что закон — на вашей стороне. И выход есть. Всегда.
Записаться на консультацию
Первый шаг — бесплатная консультация
Оставьте заявку — и мы перезвоним вам. Без спама. Без давления. Только решение.
Другие статьи
Видео
Смотреть дело
Смотреть дело
Получите персональную консультацию юриста
Зачем телефон? Мы свяжемся с вами, чтобы ответить на вопросы. Это бесплатно и мы не будем надоедать звонками
Записаться на консультацию