8 800 101-41-03
8 901 417-54-17
пн-вс 9:00 - 21:00
Бесплатная консультация
8 901 417-54-17
пн-вс 9:00 - 21:00
Бесплатная консультация
Автор статьи
Опубликовано
Просмотров
Время прочтения
Арбитражный управляющий
Алена Теплова
14.05.2026
235
13 минут
Какие долги не списываются при банкротстве физического лица: полный список
Содержание статьи
Алена Теплова
Арбитражный управляющий
За десять лет практики я видела сотни случаев, когда люди приходили с надеждой: «Банкротство спишет всё». Потом узнавали про алименты, субсидиарную ответственность или текущие платежи — и растерянность сменялась тревогой. Эта статья поможет разобраться заранее: какие долги остаются с человеком после процедуры, почему так происходит по закону, и стоит ли идти на банкротство, если часть обязательств не спишут.
Почему не все долги списываются: как работает закон
Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливает четкие правила. Статья 213.28 определяет перечень обязательств, которые не подлежат освобождению даже после завершения процедуры реализации имущества. Законодатель исходит из принципа защиты социально значимых интересов: дети, пострадавшие от вреда, работники — эти категории граждан не должны оставаться без поддержки из-за банкротства должника.
Закон делит долги на две группы. Первая — обязательства, которые погашаются за счет конкурсной массы или списываются по итогам процедуры. Вторая — «несгораемые» долги, которые сохраняются за гражданином и после завершения дела.
Главная таблица: Что спишут, что нет
Закон делит долги на две группы. Первая — обязательства, которые погашаются за счет конкурсной массы или списываются по итогам процедуры. Вторая — «несгораемые» долги, которые сохраняются за гражданином и после завершения дела.
Главная таблица: Что спишут, что нет
Перед подачей заявления составьте полный реестр требований кредиторов вместе с юристом. Упущенный долг, о котором кредиторы не знали, не включат в процедуру — и он останется с вами после банкротства.
Несгораемые долги: полный разбор каждой категории
Алименты: долг перед детьми остаётся навсегда
Государство ставит защиту интересов детей выше финансового освобождения должника. Алиментные обязательства не списываются ни при каких условиях. Это касается как основного долга, так и накопленной задолженности за прошлые периоды.
Практический аспект: после списания кредитов и микрозаймов у человека высвобождаются средства. Сергей, клиент из Новосибирска, платил 40 тысяч рублей в месяц по кредитам и 20 тысяч — алименты. После процедуры банковские обязательства исчезли, и он смог стабильно обеспечивать детей без просрочек.
Практический аспект: после списания кредитов и микрозаймов у человека высвобождаются средства. Сергей, клиент из Новосибирска, платил 40 тысяч рублей в месяц по кредитам и 20 тысяч — алименты. После процедуры банковские обязательства исчезли, и он смог стабильно обеспечивать детей без просрочек.
🔗 Полезно по теме:
Если алименты — основная проблема, изучите материал Взыскание алиментов для понимания правовых механизмов.
Если алименты — основная проблема, изучите материал Взыскание алиментов для понимания правовых механизмов.
Текущие платежи: всё, что появилось во время банкротства
Текущие платежи — это обязательства, которые возникли после даты принятия заявления арбитражным судом. Коммунальные услуги, аренда, новые займы, налоги — всё это должник оплачивает в обычном порядке, параллельно с процедурой.
Важный нюанс: финансовому управляющему необходимо предоставлять информацию о новых долгах. Сокрытие текущих обязательств может быть расценено как недобросовестное поведение.
Важный нюанс: финансовому управляющему необходимо предоставлять информацию о новых долгах. Сокрытие текущих обязательств может быть расценено как недобросовестное поведение.
Возмещение вреда жизни, здоровью и моральный ущерб
Обязательства по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, не подлежат списанию. Это касается как умышленных действий, так и неосторожности — например, ДТП по вине должника.
Судебная практика показывает: даже если вред причинен случайно, требование о компенсации остаётся. Отдельная категория — возмещение морального вреда по решению суда. Такие долги также сохраняются после завершения процедуры реализации имущества.
Судебная практика показывает: даже если вред причинен случайно, требование о компенсации остаётся. Отдельная категория — возмещение морального вреда по решению суда. Такие долги также сохраняются после завершения процедуры реализации имущества.
🔗 Смежная тема:
Процедуры защиты активов рассмотрены в материале Банкротство с сохранением имущества.
Процедуры защиты активов рассмотрены в материале Банкротство с сохранением имущества.
Зарплата сотрудников для бывших ИП
Индивидуальные предприниматели, закрывшие бизнес с задолженностью перед работниками, сталкиваются с особым правилом. Долги по заработной плате и выходного пособия, больничным, отпускным выплатам не списываются.
Игорь, бывший владелец кондитерской в Екатеринбурге, не выплатил двум сотрудникам зарплату за три месяца — около 150 тысяч рублей. После личного банкротства эта задолженность осталась: работники вправе требовать оплату в общем порядке.
Игорь, бывший владелец кондитерской в Екатеринбурге, не выплатил двум сотрудникам зарплату за три месяца — около 150 тысяч рублей. После личного банкротства эта задолженность осталась: работники вправе требовать оплату в общем порядке.
Субсидиарная ответственность: специальный риск для бывших ИП и директоров
Субсидиарная ответственность — это личный долг руководителя или учредителя за обязательства обанкротившейся компании. Если суд установил, что действия должника привели к несостоятельности юридического лица, сумма взыскивается с гражданина персонально. Такие долги не списываются при банкротстве физического лица.
Андрей, бывший директор строительного ООО в Краснодаре, получил требование на 14 миллионов рублей. Личная процедура банкротства не освободила его от этой обязанности.
Андрей, бывший директор строительного ООО в Краснодаре, получил требование на 14 миллионов рублей. Личная процедура банкротства не освободила его от этой обязанности.
🔗 Подробнее:
Основания для привлечения к ответственности разобраны в статье Что значит субсидиарная ответственность: основания для привлечения.
Основания для привлечения к ответственности разобраны в статье Что значит субсидиарная ответственность: основания для привлечения.
Мошенничество и подложные документы
Получении кредита по поддельной справке о доходах, сокрытие реального финансового положения, предоставление ложных сведений — такие действия квалифицируются как мошенничество. Долги, возникшие в результате неправомерные действия, не подлежат списанию.
Финансовый управляющий проверяет сделки за три года до процедуры. Обнаружение признаков обмана ведет к отказу в освобождении от обязательств.
Финансовый управляющий проверяет сделки за три года до процедуры. Обнаружение признаков обмана ведет к отказу в освобождении от обязательств.
Когда суд не спишет вообще ничего: недобросовестность должника
Пункт 4 статьи 213.28 ФЗ-127 устанавливает: при наличии признаков недобросовестности арбитражный суд вправе не применять правила об освобождении от долгов. Это самый серьезный риск процедуры.
Что такое недобросовестное поведение по закону
Недобросовестность — это действия должника, направленные на сокрытие имущества, обман кредиторов или манипулирование процедурой. Суд оценивает поведение комплексно: прозрачность, полнота раскрытия информации, соблюдение обязанностей.
Конкретные признаки недобросовестности: чего точно нельзя делать
- Переписывать имущество на родственников перед подачей заявления
- Предоставлять фиктивные справки о доходах при получении кредита
- Продавать активы по заниженной стоимости в преддверии процедуры
- Игнорировать запросы финансового управляющего
- Гасить долги только перед «своими» кредиторами
- Брать новые займы, заведомо не имея возможности их вернуть
Разница между финансовой неграмотностью и мошенничеством принципиальна. Если человек честно сотрудничает с управляющим и судом, даже неразумные кредитные решения не станут основанием для отказа в списании. Решение Верховного Суда РФ 2019 года подтверждает этот подход.
Что грозит недобросовестному должнику
Суд признает гражданина банкротом, но сохраняет все обязательства. Дополнительно возможна уголовной или административной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство (ст. 196, 197 УК РФ). Санкции включают штрафы и лишение свободы на срок до шести лет.
Пример из практики: должник продал автомобиль знакомому за символическую сумму за два года до процедуры. Управляющий оспорил сделку, суд установил признаки сокрытия имущества — в списании долгов отказано.
Пример из практики: должник продал автомобиль знакомому за символическую сумму за два года до процедуры. Управляющий оспорил сделку, суд установил признаки сокрытия имущества — в списании долгов отказано.
🔗 Защита прав:
О методах противодействия давлению кредиторов читайте в разделе Защита от коллекторов.
О методах противодействия давлению кредиторов читайте в разделе Защита от коллекторов.
Что происходит со «скрытыми» долгами: кредиторы, которых вы не упомянули
Если кредиторы не знали о процедуре банкротства из-за того, что должник не указал долг в заявлении, требование не включается в реестр. После завершения дела такой кредитор вправе взыскать задолженность в общем порядке.
Особенно важно это при банкротстве через МФЦ: внесудебная процедура списывает только те обязательства, которые заявитель указал в реестре. Ошибка в перечне ведет к сохранению долга.
Особенно важно это при банкротстве через МФЦ: внесудебная процедура списывает только те обязательства, которые заявитель указал в реестре. Ошибка в перечне ведет к сохранению долга.
перед подачей заявления составляйте исчерпывающий список всех обязательств — кредиты, расписки, задолженность по договорам, налоговые недоимки.
🔗 Специальные случаи:
Для пенсионеров и безработных действуют особые условия — подробности в материале Банкротство пенсионеров и безработных.
Для пенсионеров и безработных действуют особые условия — подробности в материале Банкротство пенсионеров и безработных.
Даже если часть долгов не спишут — банкротство часто всё равно выгодно
Несгораемые обязательства обычно составляют меньшую часть общей задолженности. Основная масса долгов — кредиты, микрозаймы, штрафы, задолженность по ЖКХ — подлежит списанию.
Ольга из Самары имела долг 1,2 миллиона рублей по кредитам и 200 тысяч — по коммунальным платежам. После процедуры банковские обязательства и старые долги по ЖКХ списаны. Осталась только задолженность по текущим платежам за период процедуры — около 30 тысяч рублей. Финансовая нагрузка снизилась в разы
Ольга из Самары имела долг 1,2 миллиона рублей по кредитам и 200 тысяч — по коммунальным платежам. После процедуры банковские обязательства и старые долги по ЖКХ списаны. Осталась только задолженность по текущим платежам за период процедуры — около 30 тысяч рублей. Финансовая нагрузка снизилась в разы
🔗 Комплексное решение:
Если долги включают налоги и ЖКХ, изучите Банкротство с долгами по ЖКХ, налогам.
Если долги включают налоги и ЖКХ, изучите Банкротство с долгами по ЖКХ, налогам.
Особый случай: банкротство через МФЦ и ограничения
Внесудебная процедура упрощает процесс, но имеет жесткие критерии. Сумма задолженности — от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Обязательно закрытое исполнительное производство по причине отсутствия имущества.
Перечень несгораемых долгов действует и здесь: алименты, вред здоровью, субсидиарная ответственность не списываются. Дополнительный риск: если указать не все обязательства, МФЦ спишет только заявленную часть.
Перечень несгораемых долгов действует и здесь: алименты, вред здоровью, субсидиарная ответственность не списываются. Дополнительный риск: если указать не все обязательства, МФЦ спишет только заявленную часть.
🔗 Альтернатива:
При долгах до 500 тысяч рублей рассмотрите Реструктуризация долговых обязательств как вариант без процедуры банкротства.
При долгах до 500 тысяч рублей рассмотрите Реструктуризация долговых обязательств как вариант без процедуры банкротства.
Чек-лист: как подготовиться к банкротству
Подготовка — это половина успеха. Многие ошибки совершаются до подачи заявления: люди переписывают имущество на родственников, снимают деньги со счетов, скрывают доходы. Это только усугубляет ситуацию.
Заполни форму и получи свой бесплатный чек-лист!
Получи бесплатный чек-лист
Как подготовиться к банкротству
Заполнить форму
Важно:
Чек-лист не обязывает вас к процедуре — это просто инструмент, чтобы разобраться в ситуации и прийти на консультацию подготовленным.
Чек-лист не обязывает вас к процедуре — это просто инструмент, чтобы разобраться в ситуации и прийти на консультацию подготовленным.
Заключение
Шесть категорий долгов не списываются при банкротстве физического лица: алименты, текущие платежи, возмещение вреда жизни или здоровью, морального вреда, зарплата сотрудникам бывшего ИП, субсидиарной ответственности, обязательства из-за мошенничества. Отдельный риск — недобросовестное поведение, которое может привести к сохранению всех долгов.
При этом для большинства граждан банкротство остаётся эффективным инструментом. Кредиты, микрозаймы, задолженность по ЖКХ, штрафы — эти обязательства уходят. Даже при наличии алиментов или текущих платежей финансовая нагрузка снижается, появляется возможность восстановить платежеспособность.
При этом для большинства граждан банкротство остаётся эффективным инструментом. Кредиты, микрозаймы, задолженность по ЖКХ, штрафы — эти обязательства уходят. Даже при наличии алиментов или текущих платежей финансовая нагрузка снижается, появляется возможность восстановить платежеспособность.
Часто задаваемые вопросы
Вопрос:
Спишут ли долг по расписке, если кредитор не подавал заявление в суд?
Ответ:
Если долг указан в реестре требований кредиторов и кредитор уведомлён о процедуре — да, спишут. Если кредиторы не знали о банкротстве из-за того, что вы не указали обязательство — долг сохранится после завершения дела.
Вопрос:
Можно ли списать долги по микрозаймам, если были просрочки?
Ответ:
Да, микрозаймы подлежат списанию наравне с банковскими кредитами. Просрочки, штрафы, пени включаются в общую сумму задолженности. Подробнее: Как оформить банкротство физического лица по микрозаймам.
Вопрос:
Что делать, если долг возник после подачи заявления — например, новая квитанция по ЖКХ?
Ответ:
Это текущие платежи. Их необходимо оплачивать в обычном порядке. Неуплата текущих обязательств не влияет на списание старых долгов, но может привести к новым взысканиям.
Вопрос:
Поможет ли банкротство, если есть субсидиарная ответственность на 10 миллионов и кредит на 300 тысяч?
Ответ:
Субсидиарная ответственность не списывается. Однако кредит на 300 тысяч будет погашен. Если основная нагрузка — именно банковский долг, процедура имеет смысл. Подробнее: Банкротство юридических лиц и ИП.
🔗 Для предпринимателей:
Специфика процедур для бизнеса раскрыта в разделе Банкротство ИП.
Специфика процедур для бизнеса раскрыта в разделе Банкротство ИП.
Записаться на консультацию
Бесплатная консультация
Другие статьи
Видео
Смотреть дело
Смотреть дело
Получите персональную консультацию юриста
Зачем телефон? Мы свяжемся с вами, чтобы ответить на вопросы. Это бесплатно и мы не будем надоедать звонками
Записаться на консультацию